年会費無料のクレジットカード？ 真のおすすめカードはこう選ぶ！

クレジットカードを選ぶときに重視する特徴の1つに、「年会費」がありますよね。

カード会社もそれをよく知っているので、「年会費無料」という点を大きく広告しています。

でも、そんな広告に誘われてきちんと調べずに契約してしまうと、

「え？　年会費無料には条件があるの？」と騙されたような気になってしまうことがあったりします。

また、クレジットカードを選ぶときには「年会費無料」以外にも見るべき機能や特徴があります。それらにあとから気が付いて後悔することもあるかもしれません。

そんなことにならないように、クレジットカード持つときに重要となる「選び方」を説明しましょう。

ポイントの重ね取りで賢く！お得にクレジットカードを有効活用する方法

クレジットカードを使う理由を「ポイントをためるため」と答える人は多いと思います。

では、そう答えた人は、なにかポイントをためる工夫をしているでしょうか？

ポイント還元率の高いショップや、ポイントのつく商品を選んだり、キャンペーンの時に集中的に買い物したりといったことでしょうか？

でも、ポイントのつく店を探したり、ポイントがつく商品だけを選んだりしていても、思うようにポイントがたまりません。

もし、「いつも通りに買い物をして、もっと多くのポイントをためられる方法」があるとしたら、どうでしょうか？　もちろん、その方が良いに決まっていますよね。

実は、ちょっとした工夫をすることで、それが実現できるかもしれないんです。   詳しく説明しましょう。

どうしてもすぐにクレジットカードが作りたい！そんな学生におすすめのクレジットカード

大学生にもなると、「クレジットカードが欲しい！」と思うときありますよね。

本分である学業の教科書や参考書は必要でしょうし、付き合いの飲み会やサークルの合宿もあります。それに、いつデートのチャンスが訪れるか分かりません。

そんなとき、「お金がないから」と、断るのは辛いものです。

もちろん、ただ「お金がない」だけであれば、親や友達などに頼るという方法もありますが、合宿が海外だった場合には、お金だけではなく「クレジットカードでなければ困る」なんてこともあります。  


「でも、クレジットカードなんて、簡単に作れるの？」


「そもそも、そんな急にクレジットカードなんて作れないでしょ？」


実は、学生でも即日発行できるクレジットカードがあるのです！

学生がクレジットカードを作るなら、銀行系よりも信販系をすすめる理由

学生の方にとって、クレジットカードを作るという経験は、ほぼ初体験だという場合が多いでしょう。
では、学生の方がクレジットカードを発行する場合は、どのようなクレジットカードを選べばいいのでしょうか。

学生におすすめのクレジットカード

「大学生になったのだから、クレジットカードを持ちたい」と思うのは、珍しいことではありません。

なぜ、クレジットカードを持ちたいと思うのでしょうか？

「スマートで格好いいから」 「カード一枚で会計が済んで楽だから」 「なんとなく大人の感じがするから」 など、感覚的な理由が出てくるのではないでしょうか。

しかし、せっかくクレジットカードを持つのですから、「学生の間に持つからこそ、お得になる」、「学生の頃から持つことが、将来に役立つ」クレジットカードを持ちたいものです。 そんな「学生にこそ持って欲しい」おすすめのクレジットカードを紹介します。  

学生のうちに自分専用のカードを！学生が作るべきおすすめクレジットカード！

 多くの人にとって、クレジットカードを作ろうと初めて思い立つのは、学生の時ではないでしょうか。しかし、なにぶん今までカードを所有したことなどないため、手続きはどうしたらいいか、どのようなカードを選んだらいいかなど、悩む方も多いでしょう。

そこで今回は、学生の方がクレジットカードを発行する際に知っておいて欲しい内容を説明していきます。ぜひ最後まで目を通してくださいね。

三菱ufjのクレジットカードを作ろうか迷った学生におすすめするのは三菱東京ＵＦＪ-VISAデビットだ！

学生が初めてクレジットカードを作るとき、銀行口座の開設と一緒に銀行が発行しているクレジットカードを作ってしまうことが多いと聞いたことがあります。

日常生活の中で頻繁に利用する場所であることを考えると、それが必然であり、また安心感から申し込んでしまうことは自然なことなのかもしれません。

そこで今回は、3大メガバンクの中でも最大の三菱UFJ銀行が発行するクレジットカードを作ろうか迷っている学生向けにその注意点と代替案となるデビットカード、そしてクレジットカードを紹介したいと思います。 

学生にゆうちょ銀行のクレジットカードはおすすめじゃない？JP BANKカード EXTAGEとは？

皆さんはゆうちょ銀行がクレジットカードを発行していることをご存知でしょうか。

メガバンクがクレジットカードを発行していることは知っていても、

「ゆうちょ銀行が発行しているクレジットカードについては初耳」

という学生も多いのではないでしょうか？

今回はそんな学生の皆さんに向けて、ゆうちょ銀行が発行しているクレジットカード「JP BANKカード EXTAGE」について紹介したいと思います。

以前に学生におすすめのクレジットカードもまとめておりますので、時間がある学生さんはぜひ。

cardinfo.hatenablog.com

学生向けのクレジットカード、ゆうちょの「JP BANKカード EXTAGE」とは

JP BANKカード EXTAGEは、申し込み対象者が「満18歳以上29歳以下の方または、高校生を除く満18歳以上の学生の方」の若者向け、学生向けのクレジットカードです。

ゆうちょ銀行が発行しているクレジットカードには他に「JP BANKカード」というクレジットカードがありますが、それと比較してもお得な特典が多数付帯しているクレジットカードと言えるでしょう。  

ゆうちょ口座を利用している学生には嬉しい！キャッシュカード一体型クレジットカード

このJP BANKカード EXTAGEは、クレジットカードとゆうちょ銀行のキャッシュカードの機能が1枚にまとまった一体型カードとなっています。

財布がすっきりするというメリット

財布の中身がカードでパンパンだとちょっとダサいですよね。

今までゆうちょ銀行のキャッシュカードとクレジットカードを別々に持っていたという学生の方であれば、財布の中身がカード1枚分スッキリするというメリットがあります。

JP BANKカード EXTAGEならスマート利用して財布をスマートに仕上げましょう。

紛失した場合は2倍のダメージ

ただし、一体型にはデメリットもあります。

キャッシュカードとクレジットカードという2種類のカードが1枚にまとまるということは、紛失した場合のダメージも2倍ということになります。

クレジットカードやキャッシュカードを紛失しないよう常日頃から気をつけることは当たり前ですが、このような一体型クレジットカードを保有・利用するときは、一層注意することを心がけておきましょう。

ゆうちょ銀行のキャッシュカード

では、JP BANKカード EXTAGEの2種類の役割について、それぞれ見ていきましょう。 まずは「ゆうちょ銀行のキャッシュカード」としての役割です。

郵便局のATM手数料が無料なのは嬉しい

キャッシュカードですから、もちろん口座からお金を引き出す際に利用することになります。

JP BANKカード EXTAGEの場合、ゆうちょATMなら手数料無料です。

ATM手数料は1回につき108円や216円といったわずかな金額であることがほとんどですが、積み重なれば馬鹿にできない金額になってしまいます。

手数料無料というのは非常にポイントが高いですよね。

しかし営業時間が短い

ただし、ゆうちょATMは「営業時間が短い」という弱点があります。

取扱項目にもよりますが土・日の場合だと、9時〜17時もしくは21時で営業時間が終わってしまう場合もあります。

いざという時に利用できない可能性があるのは、少し不便だといえるかもしれません。  

コンビニATMは手数料がかかる →手数料の優遇はなし

しかし、JP BANK カード EXTAGEは提携金融機関のATMや、コンビニのATMで利用することも可能なので、こちらであれば24時間いつでも利用することが可能です。

これで「ゆうちょATMの営業時間の短さ」という弱点はカバーされたかのように思われますが、提携金融機関のATMやコンビニのATMで利用する場合は所定の手数料が必要になります。

ゆうちょATMを利用するのも、提携金融機関・コンビニのATMを利用するのも、一長一短といったところでしょうか。

学生におすすめの特徴は？クレジットカードとしての特徴

続いて、JP BANKカード EXTAGEのクレジットカード側の特徴を見ていきましょう。

年会費は5年間までは無料

まずは、クレジットカードの発行を検討する際に、大きな判断基準の1つとなる年会費です。

JP BANK カード EXTAGEの年会費は「新規入会後5年間は無料」となっています。

これは非常に大きなアピールポイントの1つです。

では、入会してから5年経った後の年会費はどうなるのでしょうか。

5年後になると、審査の上「JP BANK カード」という一般カードに切り替えられてしまいます。

一般カードの年会費は1,250円+税となりますので、年会費無料で利用できるのは最初の5年間だけということになりますね。

5年以内の退会は、カード発行手数料2,000円+税の対象に

JP BANK カード EXTAGEは入会費・年会費・更新料などはまったく必要ありません。

しかし、JP BANK カードに切り替えられる前(新規入会から5年以内)に退会してしまうと、クレジットカード発行手数料の2,000円+税が必要となるのです。

学生にあまりおすすめできない理由がこれで、始めは誰しもなんとなしに選んだクレジットカードを使い始めるのですが、後々他のクレジットカードに切り替える人も出てきます。

5年間も縛られるのは非常に厳しいクレジットカードだと思います。

JP BANKカード EXTAGEを作るなら、5年間は退会しないことを決めてからにしましょう。

キャッシング機能はなし

これは学生にとってはどちらでもよい機能かもしれませんが、一般的にクレジットカードには10万円だったり30万円だったりキャッシング機能が付帯するものです。

しかし、JP BANKカード EXTAGEはそのキャッシング機能は用意されていません。

国内でキャッシングを利用する場面は学生さんにとっては思い浮かばないと思うのですが、海外であればまだ想像付く人もいるでしょう。

そこは、海外限定で最大5万円利用できる枠は最低限用意されておりますので安心してくださいね。

海外旅行傷害保険では最高2,000万円の補償

またクレジットカードの付帯サービスとして人気の海外旅行傷害保険ですが、JP BANKカード EXTAGEには最高2,000万円の補償が受けられる海外旅行傷害保険が利用付帯しています。

年会費無料のクレジットカードとしては、十分な補償内容ですよね。

利用付帯であることに注意

ただし、JP BANKカード EXTAGEに付帯している海外旅行傷害保険は利用付帯ですので、ツアー代金や出発前にバスやタクシー、電車などの公共交通機関の代金にJP BANKカード EXTAGEで決済しなければ補償が適用されません。

海外のツアー旅行などにはJP BANKカード EXTAGEで決済しておけば、早めの保険適用が決まりますので覚えておきましょう。

JP BANKカード EXTAGEを作るには

JP BANK カード EXTAGEを作るにはどのような手続きを行えばいいのでしょうか。

普通口座がない場合口座を開設することから始まる

JP BANKカード EXTAGEを発行するためには、ゆうちょ銀行の口座を持っていなければなりません。

そのため、ゆうちょ銀行の普通口座を持っていない場合は、クレジットカード発行に先がけてゆうちょ銀行口座の開設からはじめる必要があります。

本人確認書類、印鑑などの必要書類を持参のうえ、最寄りのゆうちょ銀行または郵便局の窓口にて口座開設の手続きを行いましょう。

一般カードのJP BANK カードから切り替えする場合は廃止手続きが必要

すでにJP BANKカードを持っている場合は、JP BANKカード EXTAGEを新規に発行することはできません。

一度、JP BANK カードの廃止手続きを行ったうえで、改めてJP BANKカード EXTAGEの申し込みを行う必要があります。

廃止の届け出を行ってから、実際に手続きが完了するまでには2週間程度必要なので、2週間ほどたってから申し込みを行いましょう。

JP BANKカード EXTAGEの発行には時間がかかる

JP BANK カードの廃止手続きには2週間ほどが必要です。

普通に申し込む場合でも入会申込書が送られてくるまでには1週間程度かかります。

発行の手続きを開始してから実際にJP BANKカード EXTAGEが発行されるまでには、少し時間がかかるものと考えておきましょう。

ゆうちょ銀行以外でも登録できる！学生におすすめのクレジットカード

JP BANK カード EXTAGEは学生でも取得することが可能なクレジットカードですが、振替口座にゆうちょ銀行しか登録できません。結局ゆうちょ銀行以外の口座利用者にとってはおすすめできないカードです。

では、JP BANKカード EXTAGE以外に発行されている学生向けのクレジットカードにはどのようなものがあるのでしょうか。

年会費無料＆ポイント最大5倍！学生人気No1の三井住友VISAデビュープラスカード

新規入会でもれなく
最大7,000円分キャッシュバック！

初年度年会費	無料	次年度年会費	前年度1回以上利用で無料（※）
国際ブランド	VISA	利用可能枠	10～30万円
海外旅行傷害保険	なし	国内旅行傷害保険	なし
ポイントプログラム	ワールドポイント（1,000円＝2ポイント）	ポイント優待	入会後3ヵ月間は1,000円＝5ポイント
ショッピング補償	年間100万円まで	一体型電子マネー	iD、Apple Pay対応
マッチする目的
◯ とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい  ◯ 公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい  △ 普段のショッピングをお得にしたい  ◯ ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要  × 海外旅行にクレジットカードが必要

※通常年会費は1,250円+税

三井住友VISAデビュープラスカードの申し込みはこちら

三井住友VISAデビュープラスカードは、三井住友カードのなかでもとりわけポイントが貯まりやすい、25歳以下限定のクレジットカードです。 

通常の年会費こそ1,250円（税抜）となりますが、前年度1回以上（10円でも100円の商品でも可）の利用で無料になりますので、実質年会費無料のクレジットカードです。

三井住友VISAデビュープラスカードが学生にぴったりの理由

三井住友VISAデビュープラスカードが学生におすすめなのは、25歳以下の学生専用クレジットカードで学生向けの基準で審査が厳しくなく、利用限度額も10万円〜と使いすぎを制御できる仕組みが取り入れられているからです。

その他にも

• ポイントが常に2倍（通常は1,000円＝1ポイント）
• 入会後3ヵ月はポイントが5倍 
• 最短3営業日発行
• 満26歳以降最初のカード更新時にプライムゴールドカードに自動ランクアップ！

が挙げられます。

特に入会後3ヵ月間のポイント付与が5倍は非常にお得なので、出費の多い2月〜5月の春休みの時期、7月〜9月の夏休みの時期、12月の年末時期に入会して利用するのをおすすめします。

三井住友VISAデビュープラスカードの申し込みはこちら

（ミニコラム）三井デビュープラスカードに海外旅行傷害保険はつけられないの？

三井住友VISAデビュープラスカードは旅行傷害保険が付帯していないのが唯一の弱みです。旅行傷害保険がほしい場合は、ポイント2倍はなくなりますが、在学中は年会費無料で使える三井住友VISAクラシックカード（学生）がおすすめです。

• 在学中は年会費無料
• ポイントは1,000円＝1ポイント
• 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
• ライフ＆スポーツ賠償付自転車保険（卒業予定年の3月末まで） 

三井住友VISAカード（学生）の申し込みはこちら

海外利用なら必携！学生専用ライフカード

海外旅行を考えている学生に！
海外利用は5％のキャッシュバック

初年度年会費	無料	次年度年会費	無料
国際ブランド	VISA、mastercard、JCB	利用可能枠	5万円～30万円
海外旅行傷害保険	最高2,000万円	国内旅行傷害保険	なし
ポイントプログラム	LIFEサンクスプレゼント（1,000円＝1ポイント）	ポイント優待	誕生月は1,000円＝3ポイント
ショッピング補償	なし	一体型電子マネー	Apple Pay対応
マッチする目的
◎ とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい  ◯ 公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい  △ 普段のショッピングをお得にしたい  △ ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要  ◎ 海外旅行にクレジットカードが必要

学生専用ライフカードの申し込みはこちら

まずは、独自のサービスが人気の学生専用ライフカードから紹介していきましょう。

3営業日内の発行が可能

学生専用ライフカードは、申し込んでから発行されるまでが非常にスピーディーです。

最短3営業日で発行されるので、すぐにクレジットカードを利用したい事情がある場合などには、心強い存在です。

海外での利用時には５％がキャッシュバック

学生専用ライフカードは学生の中でも特に「海外旅行や海外留学に行く学生」に人気のカードとなっています。

その理由は海外での利用金額の5%（年間5万円上限）がキャッシュバックされるからです。

つまり、学生専用ライフカードを用いてショッピングをする場合は、常時5%オフになっているのと同じことになります。 海外旅行や海外留学に行く学生に人気なのも、納得ですね。

海外旅行傷害保険が自動付帯

また、学生専用ライフカードには最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が自動付帯されています。

さきほどの海外ショッピング5％キャッシュバックも含めて、海外旅行を考えている学生向けのクレジットカードであることがわかります。

学生専用ライフカードの申し込みはこちら

学生にお得な優待店舗多数のエポスカード

持ってて、よかった。エポスカード。
新規入会キャンペーン開催中！

初年度年会費	無料	次年度年会費	無料
国際ブランド	VISA	利用可能枠	審査によって決定
海外旅行傷害保険	最高2,000万円	国内旅行傷害保険	なし
ポイントプログラム	エポスポイント（200円＝1ポイント）	ポイント優待	リボ払いで200円＝2ポイント
ショッピング補償	年間50万円まで（年間保険料1,000円）	一体型電子マネー	Apple Pay対応
マッチする目的
◎ とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい  ◯ 公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい  ◎ 普段のショッピングをお得にしたい  ◯ ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要  ◎ 海外旅行にクレジットカードが必要

エポスカードの申し込みはこちら

続いては、ファッションビルのマルイなどで便利に利用できるエポスカードです。

即日発行に対応

ライフカードの最短3営業日発行もかなりスピーディーではありますが、エポスカードはさらにその上の最短30分即日発行に対応しています。

「今晩の飲み会までにクレジットカードを何とか準備しておきたい・・・」というような場合でも、エポスカードであれば間に合う可能性があります。

海外旅行傷害保険も最高2,000万円まで自動付帯

エポスカードも同様に海外旅行傷害保険が自動付帯しています。

JP BANK カード EXTAGEの海外旅行傷害保険は利用付帯でしたので、学生専用ライフカードも含めてこちらのほうがより便利だと言えます。

補償内容も最高2,000万円と年会費無料のクレジットカードとしては、十分な金額だといえるでしょう。

年会費は永久無料

すでに上の項目でもお伝えしていますが、やはり年会費が無料なのは魅力的なポイントの1つです。

そして、エポスカードも学生専用ライフカード同様に、JP BANK カード EXTAGEとは異なり、途中で年会費有料のカードに切り替えられるということはありません。

いつまでも年会費無料で利用することが可能です。

エポスカードの申し込みはこちら

まとめ

ゆうちょのJP BANKカード EXTAGEの紹介と、他に学生におすすめのクレジットカード2券種をまとめてみました。

こうやって見てもJP BANKカード EXTAGEは学生専用ライフカードとエポスカードと比べると見劣りしてしまいますので、以前にまとめた学生におすすめのクレジットカードと合わせて比較、検討してみてください。

これから留学する学生にすすめたいクレジットカードはこれ！

海外留学を考えてインターネットで調べると、準備する方法や準備しなければいけないもの、実際の体験談など、さまざまな情報が氾濫しています。
その中に必ず記載されているのが、「クレジットカードは必携」ということです。
それは、決してクレジットカードの宣伝などではなく、実際に“なければ困るもの”だからなのです。

もし海外留学を検討していて、まだクレジットカードを持っていないのであれば、クレジットカードは必ず取得するようにしましょう。
しかし、銀行などで契約してしまうと、あまり使い勝手の良くないカードを契約してしまう可能性があります。

海外留学をするにあたっていろいろと調べるように、クレジットカードを契約する前にも、事前調査を怠ってはいけません。  

VISAブランドが欲しい？三井住友VISAデビュープラスカードはおすすめしません！

クレジットカードといえば、VISAブランドですよね！　VISAブランドのクレジットカードは、日本でも海外でも、ネットショッピングでも、使えないところがないと思えるくらいに使えるところが多いです。

そして、VISAといえば「三井住友VISAカード」が有名です。この知名度は揺るぎません。

その学生向けの「三井住友VISAデビュープラスカード」は広告も多く、インターネット上ではおすすめされていることが多いですよね。

でも、知名度が高いから使い勝手が良いかというと、実はそうでもありません。 

詳しく解説しましょう。