学生のためのクレジットカードマイスター

クレジットカードについて学生向けに知識や情報を伝えるサイトにしていきたいです。

学生が武蔵野銀行のクレジットカードを申し込む前に知ってほしいこと

学生におすすめ クレジットカードの基本

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銀行系クレジットカードは銀行側が今後もよく利用してくれる顧客になってくれると期待して、学生向けのクレジットカードを発行しているカード会社があります。
中には上手く利用していけば学生向けから通常のクレジットカードに更新する際にランクアップしてくれる会社もあります。

学生向けのサービスもありますが、カードによってサービス内容が少々異なったり、カードによっては使いづらいと感じるかもしれません。
学生向けではなく一般向けにも言えることですが、自分の用途に合ったクレジットカードを選ぶのが一番です。

では、どのようなメリット・デメリットがあるのか、武蔵野銀行が提携する学生向けのむさしのVISAデビューカードを例に解説していきます。

武蔵野銀行の窓口で申し込むカードがおすすめじゃない理由

武蔵野銀行が提携するむさしのカードのむさしのVISAデビューカードは学生向けのカードで、初めてクレジットカードを持つ人に最適とされています。
年会費は在学期間中は無料で学生向けのサービスも用意されていますが、卒業後は審査の後にクラシックカード・アミティエカードへと変更されます。
どちらも保険の付帯やポイントが貯まりやすいなどの優待特典がありますが、VISAデビューカードと違い年会費が初年度以降はかかってしまうので、年会費無料の他のクレジットカードと比べるとお得とは言い難いかもしれません。

「すでに口座があるから」＝「クレジットカードのお得さ」ではない

口座があるからといって、その銀行のクレジットカードがお得だとは言い切れません。
クレジットカードはカード会社によって優待特典や優待店舗も異なってきます。

せっかくクレジットカードを作っても、普段使用する店が優待店舗に含まれてなければ意味がありません。
口座があるからカードを作るというよりも自分のスタイルに合ったカードを作る方が断然お得です。

大手銀行だから安心！という理由で選んでもNGです

大手銀行＝安心という理由からクレジットカードを選ぶのも選択肢の一つですが、上記で述べたようにカード会社によって優待特典が異なってくるので大手銀行のクレジットカードが自分にとってお得になるのかと言うとそうとも言い切れません。

カードを発行している会社は大手銀行以外にもたくさんあり、それぞれに様々な優待特典が用意されています。
飛鷹やセキュリティ対策の面から安心できるものを選ぶのも大事ですが、カードを活用できる機会が多いものを選ぶというのも選択肢の一つに入れておくのもいいのかもしれません。

武蔵野銀行でも学生が作れるクレジットカード

武蔵野銀行のクレジットカードにはむさしのJCBカードとむさしのVISAカード、キャッシュと一体化したむさしの”SPEC"があります。
これらの中で学生向けに発行されているのがむさしのVISAデビューカードです。

どのような優待特典があり、どのように活用できるのか他の学生向けカードと一緒に説明していきますので、比較してみてください。
少しでも参考になれば幸いです。

むさしのVISAデビューカードカード

武蔵野銀行グループ「むさしのカード」が発行する学生向けのクレジットカードです。
年会費は在学期間中は無料で卒業後は審査のうえでクラシックカード・アミティエカードに自動で変更されます。

初めてクレジットカードを持つ人に最適とされ、若年層向けのカード特典としてスポーツ中の事故による賠償責任を最高50万円(自己負担1万円)まで補償されるスポーツ賠償責任保険が付帯されています。
海外旅行中のトラブルに備えた旅行損害保険も用意されています。
この他にカードで購入した商品の紛失・盗難による損害を補償してくれるショッピング補償も付帯されています。

  • 年会費　：在学期間中は無料
  • 申込資格：18歳以上の学生(高校生は除く)
  • 入会特典：チケット販売サービス「Vpssチケット」の利用が可能等
  • メリット：スポーツ賠償責任保険の付帯。旅行損害保険の用意。ショッピング補償の付帯。

学生専用ライフカード

恐らく学生が最も使いやすいカードだと思われます。
海外損害保険の自動付帯、事前申込で海外でのショッピング利用でのキャッシュバックサービス、ボーナスポイントが貯まるサービスや毎月の携帯電話利用料金をカードで支払うことで500円分のギフト券が当たるなど優待特典が充実しています。

またカードの紛失・盗難による不正使用による損害を届けを出した日から60日前さかのぼってそれ以降の損害を負担してくれるようです。
卒業後もカードの利用は可能ですが海外損害保険の自動付帯やキャッシュバックサービスなどの一部の優待特典が使えなくなるので注意が必要です。

  • 年会費　：無料
  • 申込資格：高校生を除く18歳以上25歳以下の大学・短期大学・大学院・専門学の学生
  • 入会特典：カード発行で200ポイント付与。誕生月でポイントが3倍になる等。
  • メリット：カードの紛失・盗難による損害を負担してくれる。

エポスカード

学生向けのクレジットカードではないのですが、学生でも使いやすいカードです。
ICカードなので偽造が困難なため安全性が高く、紛失・盗難による不正使用による損害を届け日から61日前にさかのぼり、それ以降の損害を全額補償してくれます。
カード利用の度に利用日時と利用金額の通知がメールで届く、第三者によるカードの不正利用の可能性がないか不正使用検知システムでチェックされるなどセキュリティ対策がしっかりしています。
「魚民」や「笑笑」などの居酒屋、「イオンシネマ」などの映画館、「シダックス」や「ビックエコー」などのカラオケ店での支払いに利用できます。

  • 年会費　：無料
  • 申込資格：日本国内在住の満18歳以上(高校生は除く)
  • 入会特典：2000円分のポイントプレゼント
  • メリット：カードの利用ごとに通知が届く。設定金額を超えたらメールで通知が届く。ネットログイン通知サービス。不正使用検知システムによるチェック。

学生が武蔵野銀行以外のカードを選ぶ時のおすすめポイントと注意点

むさしのVISAデビューカード以外のカードを選ぶ時のポイントはやはり自分のスタイルに合ったカードを選ぶことでしょう。
せっかくいい優待特典があるカードを選んでも使える場面が限られていたり、優待店舗に普段使用する店が含まれていなければ意味がありません。
なるべく多く活用できるカードを選びましょう。

それと、これはどの銀行系クレジットカーでも言えることですが、携帯電話やスマートフォンの料金支払いを滞納しないように注意してください。
銀行系クレジットカードは信用情報が第一なので、審査の際に金融事故情報等が記録される個人信用情報機関に情報の照会がされます。

ここに支払い延滞等の金融事故情報が残っていると審査に通らなくなってしまします。

学生の場合は携帯電話やスマートフォンの利用料金の支払い滞納により審査に通らなくなってしまうので注意が必要です。

年会費無料 or 学生専用カードを選ぼう

学生向けのクレジットカードの利点について、三井住友VISAデビュープラスカードを例に解説したいと思います。
三井住友VISAデビュープラスカードは初めてクレジットカードを持つ学生・新社会人向けのカードで対象年齢が18歳～25歳までと限定されています。
年会費は初年度無料、翌年度以降も1回以上のカード利用で無料となります。
貯まるポイントはいつでも2倍で、ポイントUPモールというポイント優待サイト経由でネットショッピングすればポイントが2～20倍貯めることが可能です。

三井住友VISAデビュープラスカードも万が一の紛失や盗難による損害の補償をしてくれるようです。
年間100万円のお買い物安心保険も付帯されています。

よく利用する店舗はどこ？優待店舗から探してみよう

せっかくクレジットカードを発行したのだから、できるだけ有効に活用したいですよね。
買い物の他にも外食や飲み会といった場面でもクレジットカードは使えます。
学生ならサークルの飲み会や友人同士で遊びに出かけることも多いでしょう。

そんなときに有効に活用できるカードの一つがエポスカードです。
エポスカードはレストランや居酒屋は勿論のこと、温泉施設や美容院、カラオケ店、映画館といった様々な施設で割引などの優待特典をうけることができます。
友人同士でよく遊びに出かけるという人にはぴったりのカードかもしれませんね。

自分のスタイルに合ったカードを是非探してみてください。

申込時はキャッシング枠は0、リボ払いは未設定にしておこう

むさしのカードでは借り入れ申し込みの際にキャッシングの設定をすると後から取り消しができなくなっています。
利用状況・返済状況によっては利用できない場合がありますので、よくわからない場合はキャッシング枠は0にした方がいいのかもしれません。
リボ払いに関してもキャッシング・各種ローン返済金・年会費・提携会社から収納事務を委託された各種保険料などはその対象に入らないそうです。

一部の加盟店でもリボ払いが利用できない場合があるようなので、申し込みの際はリボ払いを未設定にした方がいいかもしれません。

管理が不安？利用明細が見られても大丈夫なら親の家族カードから慣れよう

カードの管理が不安で明細書を見られても構わないのであれば、家族カードから始めてみるのはいかがでしょう？
家族カードとは安定した収入のある本会員(クレジットカードの契約者)の家族がクレジットカードを利用できるサービスのことです。

家族カードの主契約者は本会員なので、その家族は基本的に無審査でカードを持つことができます(審査が必要な場合もあります)。
クレジットカード会社によって対象者は異なりますが、基本的に本会員と生計が同じ配偶者、親、満18歳以上の子供(高校生は除く）とされています。

明細書は家族カードごとに分類されて記載されているので、誰がいくら使ったのか確認しやすくなっています。
家族と同居していて、自分の分の明細書が見られても構わないというのであれば家族カードで慣れていくのもいいでしょう。