クレジットカードマイスター

世の中の金融リテラシー向上に向けて、最も身近な金融行動であるクレジットカードに関する情報や知識を伝えるサイトにしていきたいです。

学生におすすめのクレジットカード10選!学生向けは三井住友VISAデビュープラスカードだけではなかった!

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高校を卒業してそれぞれ専門学校や大学に進学すると、教材や交通費、サークルに遊びにと出費が増えるものです。

学生時代は、そんな出費をまかなうために、アルバイトをしたり、一人暮らしの節約術を身につけたり、お得な支払い方法を学んだりと徐々にお金について学んでいく期間でもあります。

 

その過程で、必ずぶち当たるのが「クレジットカード選び」です。

 

クレジットカードを使いこなせば、貯まるポイントで普段の出費を節約できたり支払いを遅らせたり海外旅行先でも保険適用になったりとお金のことだけでなく便利になることがたくさんあります。

ただし、クレジットカードに対する理解が浅いままだと初めてのクレジットカード選びにミスってしまい、下記のような失敗に繋がります。

  • 銀行口座を開設するときに案内されるがままに入会したけど、全然使えない
  • キャンペーンがお得だったので入会したが、リボ払いに気付かず多額の手数料を払うことに

そこで、この記事ではクレジットカードマイスターのわたし(自己紹介はこちら)が、クレジットカードの選び方学生におすすめのクレジットカードについてまとめて紹介したいと思います。

ぜひ、参考にしていただければ幸いです。

 

学生におすすめのクレジットカード10枚!あなたにぴったりの1枚はどれ?

どのサイトでも、学生におすすめのクレジットカードとして紹介されているからという理由で三井住友VISAデビュープラスカードに申し込むのはおすすめしません。

肝心なのは「クレジットカードを利用する目的がなにか?」です。

 

例えば、学生がクレジットカードを使う理由で多いのは次の5つだったりします。

  1. とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  2. 公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
  3. 普段のショッピングをお得にしたい
  4. ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
  5. 海外旅行にクレジットカードが必要

 

このようなクレジットカードを使う目的によって、同じクレジットカードでもある人にとっては便利なものになりますし、またある人にとってはあまり使いみちのないものになってしまうのです。

これからおすすめする10枚の学生向けクレジットカードは、先程の5つの目的から選べるようにチョイスしてみましたので、「どのクレジットカードなあなたの目的に見合うのかどうか」という視点で選んでみてください。

以前にクレジットカードのメリットを10個まとめていますので、他のメリットについても知りたい方は後程お読みください。

 

学生なら年会費無料&ポイント最大5倍!三井住友VISAデビュープラスカード

新規入会でもれなく
最大7,000円分キャッシュバック!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 前年度1回以上利用で無料(※)
国際ブランド VISA 利用可能枠 10~30万円
海外旅行傷害保険 なし 国内旅行傷害保険 なし
ポイントプログラム ワールドポイント(1,000円=2ポイント) ポイント優待 入会後3ヵ月間は1,000円=5ポイント
ショッピング補償 年間100万円まで 一体型電子マネー iD、Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
 △ 普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
 × 海外旅行にクレジットカードが必要

※通常年会費は1,250円+税

三井住友VISAデビュープラスカードの申し込みはこちら

 

三井住友VISAデビュープラスカードは、三井住友カードのなかでもとりわけポイントが貯まりやすい、25歳以下限定のクレジットカードです。

 

通常の年会費こそ1,250円(税抜)となりますが、前年度1回以上(10円でも100円の商品でも可)の利用で無料になりますので、実質年会費無料のクレジットカードです。

 

三井住友VISAデビュープラスカードが学生にぴったりの理由

三井住友VISAデビュープラスカードが学生におすすめなのは、25歳以下の学生専用クレジットカードで学生向けの基準で審査が厳しくなく、利用限度額も10万円〜と使いすぎを制御できる仕組みが取り入れられているからです。

その他にも

  • ポイントが常に2倍(通常は1,000円=1ポイント)
  • 入会後3ヵ月はポイントが5倍 
  • 最短3営業日発行

が挙げられます。

特に入会後3ヵ月間のポイント付与が5倍は非常にお得なので、出費の多い2月〜5月の春休みの時期、7月〜9月の夏休みの時期、12月の年末時期に入会して利用するのをおすすめします。

 

ただし、三井住友VISAデビュープラスカードには旅行傷害保険が一切付帯されておらず、ショッピング補償も海外利用もしくは分割3回もしくはリボ払い利用のショッピングにだけ適用されるというものなので、補償面は期待できません。

 

三井住友ブランドで、どうしても海外旅行傷害保険が付帯されたものを持ちたい場合は、以下の2枚を検討してみてください。

ポイントはお得ではなくなりますが、おすすめの2枚です。

cardinfo.hatenablog.com

 

三井住友VISAクラシックカード(学生)

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  • 在学中は年会費無料
  • ポイントは1,000円=1ポイント
  • 最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ライフ&スポーツ賠償付自転車保険(卒業予定年の3月末まで)

 

三井住友VISAアミティエカード(学生)

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  • 女子学生向け
  • 在学中は年会費無料
  • 最高2,500万円補償の海外旅行傷害保険が利用付帯
  • ライフ&スポーツ賠償付自転車保険(卒業予定年の3月末まで)
  • ケータイ代の支払いでポイント2倍

三井住友VISAクラシックカード(学生)と三井住友VISAアミティエカード(学生)はmastercardブランドの発行も可能なので、海外旅行にはこの2枚を、普段のショッピングには三井住友VISAデビュープラスカードを、と使い分けるのも良いでしょう。

 

三井住友VISAカード(学生)の申し込みはこちら

三井住友VISAデビュープラスカードの申し込みはこちら

 

7,000店舗以上の優待特典があるエポスカード

持ってて、よかった。エポスカード。
新規入会キャンペーン開催中!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 無料
国際ブランド VISA 利用可能枠 審査によって決定
海外旅行傷害保険 最高2,000万円 国内旅行傷害保険 なし
ポイントプログラム エポスポイント(200円=1ポイント) ポイント優待 リボ払いで200円=2ポイント
ショッピング補償 年間50万円まで(年間保険料1,000円) 一体型電子マネー Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
  普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
  海外旅行にクレジットカードが必要

エポスカードの申し込みはこちら

 

関東圏の学生にとってはおなじみのデパート「マルイ」が発行するクレジットカードがエポスカードです。年会費は永久に無料で即日発行にも対応していますので、まさに学生のためのクレジットカードです。

 

エポスカードが学生にぴったりの理由

  • 「マルコとマルオの7日間」で10%オフ
  • 海外旅行傷害保険が自動付帯
  • カラオケチェーン店のルーム料金が30%オフ
  • レンタカー、遊園地、美容院などの優待特典も多数!
  • 免許通学、免許合宿の優待特典、特別支払いの提供も

エポスカードはメインターゲットを学生、しかも女性を中心に据えているため、カラオケや美容室、飲食店から遊園地と優待特典の内容も学生向けのものが多いのが特長です。

また、補償面も充実しており、海外留学や海外旅行を考えている学生にとっても安心できる付帯サービスが揃っています。

例えば、最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険も自動付帯していたり、海外キャッシングも初回利用から最大30日間は金利0円で利用できたりします。

 

しかも、しかも、年間50万円以上(月41,667円以上)の利用実績を積むと、本来年会費が5,000円かかるエポスゴールドカードを永久無料で使えるインビテーションが届くという特典まで用意されています。

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ただし、エポスカードのポイント還元率は0.5%と高くありません。三井住友VISAデビュープラスカードと比べても見劣りしてしまいます。

それでも、普段利用する店舗で5%、10%、30%の優待割引があるならば、ポイント還元率の低さは全く気にならないでしょう。

どちらにしても優待割引の対象店舗やマルイを良く利用する学生にとっては、最高&万能&最強なクレジットカードと言えることは間違いないでしょう。

エポスカードの申し込みはこちら

 

とにかくポイントがよく貯まる!楽天カード

新規入会&利用でもれなく
もらえる楽天ポイント!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 無料
国際ブランド VISA、mastercard、JCB 利用可能枠 審査によって決定
海外旅行傷害保険 最高2,000万円 国内旅行傷害保険 なし
ポイントプログラム 楽天ポイント(100円=1ポイント) ポイント優待 楽天市場利用で100円=4ポイント
ショッピング補償 楽天市場の未着商品は金額補償 一体型電子マネー 楽天Edy、Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
  普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
  海外旅行にクレジットカードが必要

楽天カードの申し込みはこちら

 

楽天カードは今や業界最大手になりつつあるクレジットカードです。

楽天グループ(楽天市場や楽天トラベル)の利用で貯まるポイントの多さは国内最高クラスです。年会費は永久無料で3営業日で発行されます。

youtu.be

「わたしはマルイは使わない。よく使うお店は楽天市場」

という学生ならば、選択肢は楽天カードしかありません。
ちなみに、後述しますが楽天カードは現役学生のなかで最も保有率が高いクレジットカードでもあります。(独自アンケート調査の結果)

 

楽天カードが学生にぴったりの理由

  • 楽天市場利用でポイント還元率が4〜7%(SPU)
  • 海外旅行傷害保険が利用付帯
  • 街の店舗でもポイント最大2倍

通常は100円で1ポイントの付与率ですが、楽天市場だと通常4倍〜最大7倍、外出先のお店の利用でも最大2倍貯まり、ポイントの貯まりやすさは国内最強クラスです。

貯まったポイントは楽天市場や楽天トラベルなどの楽天グループで1ポイント1円として利用できますし、マイルや他のポイントへの移行も可能です。

 

最近は楽天ポイントカードがクレジットカードに一体化されたり、アプリの楽天Payなどポイント活用の利便性が非常に増しておりますので、楽天市場ユーザーなら出費の削減にもかなり役立つはずです。

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このようにポイントがよく貯まる楽天カードですが、デメリットをあえて挙げるとすれば、インターネットで買い物しなかったり、楽天グループを利用することがない学生にとっては、海外旅行傷害保険が利用付帯された年会費無料のクレジットカードで終わってしまいます。

楽天市場では楽天学割というサービスも提供しておりますので、楽天カードと併用してお得な生活を手にするとよいでしょう。

楽天カードの申し込みはこちら

 

Pontaポイントがよく貯まる!リクルートカード

新規入会&利用キャンペーン
Pontaに交換できるリクルートポイント!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 無料
国際ブランド VISA、mastercard、JCB 利用可能枠 審査によって決定
海外旅行傷害保険 最高2,000万円 国内旅行傷害保険 最高1,000万円
ポイントプログラム リクルートポイント(100円=1.2ポイント) ポイント優待 リクルートサービス利用で100円=4.2ポイント
ショッピング補償 年間100万円まで 一体型電子マネー Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
  普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
  海外旅行にクレジットカードが必要

リクルートカードの申し込みはこちら

 

リクルートカードは、Pontaポイントと連携したことによってかなり使い勝手の良いクレジットカードになりました。年会費は永久無料でこちらも3営業日発行です。

 

ホットペッパーを使う学生は少なくなったかもしれませんが、じゃらんやホットペッパービューティを利用する人は多いのではないでしょうか?

それらのサービスをよく利用するなら、このリクルートカードがおすすめです。

 

リクルートカードが学生にぴったりの理由

  • ホットペッパービューティで利用するとポイント還元率が3.2%
  • ポンパレモールで利用するとポイント還元率が4.2%
  • 海外旅行傷害保険が利用付帯、国内旅行傷害保険も利用付帯

 

楽天市場よりもポンパレモールで利用したほうが最低限のポイント還元率は高く、また国内旅行傷害保険も付帯していることが非常に大きな特長になります。

通常のポイント還元率も1.2%、リクルート系列のサービス(じゃらん、ホットペッパービューティ、ポンパレなど)の利用なら最大4.2%と高還元率が魅力のクレジットカードです。

 

nanacoチャージでポイントも貯まりますので、公共料金の支払いをや税金の支払いをnanacoで決済すれば、実質ポイント付与分だけの節約に繋がります。

貯まるポイントはリクルートポイントですが、Pontaポイントに1対1の交換比率で移行することができますので、ゲオやローソンでも効率よく使うことができますね。

リクルートカードの申し込みはこちら

 

定期券一体型のルミネカード

新規入会限定キャンペーン
最大6,000円相当がもらえる!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 953円
国際ブランド VISA、mastercard、JCB 利用可能枠 審査によって決定
海外旅行傷害保険 最高500万円 国内旅行傷害保険 最高1,000万円
ポイントプログラム ビューサンクスポイント(1,000円=2ポイント) ポイント優待 オートチャージで1,000円=6ポイント
ショッピング補償 なし 一体型電子マネー Suica、定期券、Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
  普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
  海外旅行にクレジットカードが必要

ルミネカードの申し込みはこちら

 

ルミネカードもエポスカード同様に、ショッピング好きの女子大生から若いOLをターゲットにしているクレジットカードです。

ルミネだけではなく、NEWoMan(ニューマン)でのショッピングも5%オフになりますので、新宿を活動拠点にしている学生ならば必須でしょう。

 

年会費は無料ではありませんが、ルミネカードは初年度無料になるうえに会員限定のセール期間は10%オフでショッピングを楽します。

期間中に1万円のショッピングをすれば1,000円割引となりますので、実質年会費の元(割引額が年会費を超えるため)が取れることになります。

普段からルミネを利用している学生にとってはお得になりますし、セール当日でも即日発行に対応しておりますのでその日から利用できるというメリットもあります。

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ルミネカードが学生にぴったりの理由

  • 希少なSuica&定期券一体型
  • オートチャージ機能を利用でポイント3倍
  • ルミネやNEWoMan(ニューマン)でのショッピングがいつでも5%オフ
  • 年に数回は10%オフ期間
  • 国内旅行傷害保険は利用付帯、海外旅行傷害保険は自動付帯

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上図はルミネカードの1ヵ月の利用シミュレーションです。

このシミュレーションだと年間で3,000円分のSuicaをお得に獲得することができる計算になります。

学生だと通学定期を購入すると思いますので、生活費の支払いをルミネカードを中心にするだけで、学生にとっては非常に大きなアドバンテージになります。

ただし2年目以降から年会費は必ずかかりますので、ある程度ヘビーユースすること前提でルミネカードを選ぶと良いでしょう。

ルミネカードの申し込みはこちら

 

WAON一体型&買いものがお得になるイオンカード

新規入会&利用キャンペーン
ときめきポイント大量ゲットのチャンス!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 無料
国際ブランド VISA、mastercard、JCB 利用可能枠 審査によって決定
海外旅行傷害保険 なし 国内旅行傷害保険 なし
ポイントプログラム ときめきポイント(200円=1ポイント) ポイント優待 イオン店舗利用で200円=2ポイント
ショッピング補償 なし 一体型電子マネー WAON、Apple Pay対応(イオン店舗のみ)
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
  普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
 × 海外旅行にクレジットカードが必要

イオンカードの申し込みはこちら

 

家や学校の近くにイオンやまいばすけっと、ミニストップがある学生には、イオンカード(WAON一体型)もおすすめです。年会費も永久無料で、仮カードなら当日受取も可能です。

 

イオンカード(WAON一体型)が学生にぴったりの理由

  • 電子マネーのWAONが一体型
  • 毎月20日と30日は、イオンで5%オフ
  • 毎月5日はポイント5倍
  • イオンシネマで300円割引

イオンカード(WAON一体型)があれば、イオンで毎月20日と30日が5%オフになり、毎月5日はポイントが2倍になります。

貯まったポイントはWAONチャージに充てることができますので、電子マネーもお得に利用することができます。

 

旅行傷害保険は付帯されておりませんが、イオンカード(WAON一体型)を年間100万円以上の利用実績を積むことで、本来年会費のかかるゴールドカードを永久無料で使えるインビテーション(招待状)が用意されています。

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イオンカードゴールドのスペックは非常に高いので、イオンモールを始めとしたイオングループをよく利用する学生におすすめです。

イオンカードの申し込みはこちら

 

パルコの買いものがずーっとお得に!PARCOカード

新規発行で1年間
ずーっと5%オフに!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 無料
国際ブランド VISA、mastercard、JCB 利用可能枠 審査によって決定
海外旅行傷害保険 なし 国内旅行傷害保険 なし
ポイントプログラム 永久不滅ポイント(1,000円=1ポイント) ポイント優待 なし
ショッピング補償 なし 一体型電子マネー Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
  普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
 × 海外旅行にクレジットカードが必要

PARCOカードの申し込みはこちら

 

パルコが好きな学生には、PARCOカードがおすすめです。

年会費は無料ですし、即日発行に対応しているためパルコのセール当日からでもお得に利用することができます。

 

PARCOカードが学生にぴったりの理由

  • 入会後1年間はPARCOでのショッピングがずっと5%オフ
  • 年間利用額が10万円以上で翌年もずっと5%オフ
  • 書籍、CD、レストランも5%オフ
  • 年会費3,000円+税のアメックスブランドにすれば海外/国内旅行傷害保険が付帯

ショッピングを利用するクレジットカードカードは、入会した1年間はずっと5%オフでPARCOを利用することができます。

PARCO内の書店で参考書を購入したり筆記用具を購入したりすれば、洋服などのショッピングも合わせて年間10万円はあっという間だと思います。

洋服以外にもショッピングをPARCOに集約すれば、PARCOカードの5%オフを延々と利用することができますね。

今ならPARCOカードに入会すると、全国のパルコで使える優待券500円分をもれなくもらえますのでおすすめです。

PARCOカードの申し込みはこちら

 

大好きな無印良品でお得に使えるMUJIカード

新規入会&1年保有で
最大2,500MUJIショッピングポイント!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 無料
国際ブランド VISA、mastercard、JCB 利用可能枠 審査によって決定
海外旅行傷害保険 なし 国内旅行傷害保険 なし
ポイントプログラム 永久不滅ポイント(1,000円=1ポイント)
MUJIマイル(1円=1ポイント)
ポイント優待 無印良品の利用で1,000円=3ポイント
ショッピング補償 なし 一体型電子マネー Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
  普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
 × 海外旅行にクレジットカードが必要

MUJIカードの申し込みはこちら

 

学生から社会人まで、幅広い層に好かれているのが無印良品。

学生も文房具や日用雑貨、ファッション、食品、家電まで無印良品で揃えるという人も少なくないでしょう。

そんなMUJIカードも年会費無料で使えて、最短3営業日で発行されるクレジットカードです。

MUJIカードがあれば、年4回行われる無印良品週間で10%オフの割引優待を受けることができますのでおすすめです。

 

MUJIカードが学生にぴったりの理由

  • 無印良品週間で10%オフの割引優待
  • 無印良品の利用で永久不滅ポイントが1,000円ごとに3ポイント(通常の3倍)
  • 誕生月、5月、12月の年3回に500円相当のMUJIショッピングポイントがプレゼント
  • 永久不滅ポイント200ポイントでMUJIショッピングポイント1,200ポイントに

入会時のボーナスポイント1,000ポイント、年2回の会員限定ポイント500ポイント×2、誕生月ポイント500ポイントで、初年度で最大2,500円分のMUJIショッピングポイントを手に入れることができます。

年会費無料のMUJIカードでありながら、無印良品の2,500円分割引をもらえるようなものです。

 

さらに、貯まった永久不滅ポイントは200ポイント(無印良品利用の場合66,667円分)でMUJIショッピングポイント1,200円分に交換することができます。

無印良品利用だけで考えれば1.8%弱のポイント高還元率となりますので、無印良品ファンなら持っておいて損はないでしょう。

MUJIカードの申し込みはこちら

 

海外旅行を考えているなら学生専用ライフカード

海外旅行を考えている学生に!
海外利用は5%のキャッシュバック

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初年度年会費 無料 次年度年会費 無料
国際ブランド VISA、mastercard、JCB 利用可能枠 5万円~30万円
海外旅行傷害保険 最高2,000万円 国内旅行傷害保険 なし
ポイントプログラム LIFEサンクスプレゼント(1,000円=1ポイント) ポイント優待 誕生月は1,000円=3ポイント
ショッピング補償 なし 一体型電子マネー Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
 △ 普段のショッピングをお得にしたい
 △ ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
  海外旅行にクレジットカードが必要

学生専用ライフカードの申し込みはこちら

 

学生専用ライフカードは、その名の通りライフカードが発行する学生専用のクレジットカードです。

学校在学中の期間のみ、自動付帯の海外旅行傷害保険や海外ショッピングの5%キャッシュバック、専用のお問い合せ相談窓口など、特別な優待サービスが用意され、それらを年会費無料で利用することができるクレジットカードです。

 

学校卒業後も引き続き年会費無料で使えますが、ライフカードに切り替わると海外旅行傷害保険も付帯されなくなりますし、海外利用の5%キャッシュバックもなくなりますので、クレジットカードとしてのスペックは非常に悪くなります。

 

学生専用ライフカードが学生にぴったりの理由

  • 学生専用の問い合わせ電話窓口(フリーコール)が用意
  • 海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 海外利用額の5%キャッシュバック
  • 携帯電話利用料金の支払いに学生専用ライフカードを設定すると、毎月抽選でAmazonギフト券500円分プレゼント
  • 誕生月はポイント3倍

あくまでも学生の間だけ充実しているクレジットカードがですので、卒業と同時に他のクレジットカードに切り替えるか、はじめからサブ専用のクレジットカードとして学生専用ライフカードに申し込むのをおすすめします。

なお海外旅行傷害保険は補償額を合算できますので、普段から活躍しそうなエポスカードや楽天カードと一緒に申し込むと保険も手厚くなりますのでおすすめです。

学生専用ライフカードの申し込みはこちら

 

26歳までなら年会費無料で持てるセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

新規入会&利用で
最大4,000円相当の永久不滅ポイント

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初年度年会費 無料 次年度年会費 26歳まで無料
国際ブランド American Express 利用可能枠 審査によって決定
海外旅行傷害保険 最高3,000万円 国内旅行傷害保険 最高3,000万円
ポイントプログラム 永久不滅ポイント(1,000円=1ポイント) ポイント優待 海外利用で1,000円=2ポイント
ショッピング補償 最高100万円まで 一体型電子マネー Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
 △ 普段のショッピングをお得にしたい
 △ ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
  海外旅行にクレジットカードが必要

※通常年会費は3,000円+税

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの申し込みはこちら

 

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費が本来3,000円+税かかるクレジットカードなのですが、初年度無料かつ26歳になるまでは年会費無料で利用できるうえに、最高3,000万円補償の海外旅行傷害保険と国内旅行傷害保険がそれぞれ付帯されていることから、海外旅行や短期留学を考えている学生に人気が集まっています。

 

国際ブランドがアメックスのみであるため、利用できる店舗数に若干心配が残りますので、学生専用ライフカードと同じようにエポスカードや楽天カードのサブカードとして検討するのが良いでしょう。(個人的には学生専用ライフカードよりもセゾンブルー推しです)

 

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードが学生にぴったりの理由

  • 26歳になるまで年会費無料
  • 海外利用ならポイント2倍
  • 海外利用額の5%キャッシュバック
  • 渡航日当日でもギリギリ間に合う最短即日発行対応
  • アメックスブランドの優待サービスも盛りだくさん

アメックスブランドがあることで、付帯保険の他に海外アシスタンスデスクや手荷物無料宅配サービス、海外用Wi-Fi・携帯電話レンタルサービスの割引優待、アメリカン・エキスプレス・セレクトも利用することができます。

 

学生にとっては少し贅沢な特典もたくさんありますので、年会費無料のうちに使い倒してみるのも良いですね。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの申し込みはこちら

 

現役学生100名に聞いた!友人におすすめするならどのクレジットカードですか?

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ここまで三井住友VISAデビュープラスカードを含めて、学生におすすめする10枚のクレジットカードを紹介してきましたが、実際の学生は一体どんなクレジットカードを使っており、友人におすすめするならどのカードが良いと思っているのでしょうか?

インターネットアンケートを利用して、現役の学生に聞いてみましたので中身を確認してみましょう。

 

アンケートに回答してくれた学生の属性

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北は北海道大学から南は沖縄工業高等専門学校まで、72の大学・4の専門学校・1の短期大学・1の大学院の学生に回答してもらうことができました。

今回のアンケート内容は至ってシンプルで、次の2つの質問で聞きました。

  1. 学生におすすめできるクレジットカードはなんですか?
  2. そのクレジットカードをおすすめする理由を教えてください。

 

現役学生がおすすめするのは楽天カード、三井住友VISAデビュープラスカード、エポスカードだった

次の表は100名の現役学生が「友人におすすめするとしたらどのクレジットカード」か教えてくれたものです。

1位:楽天カード 49人
2位:三井住友VISA
デビュープラスカード
11人
3位:エポスカード 10人
4位:大学発行の
クレジットカード
5人
5位:学生専用
ライフカード
4人
6位:PARCOカード 3人
6位:銀行の
クレジットカード
3人
8位:イオンカード 2人
8位:ルミネカード 2人
10位:ACマスターカード 1人
10位:ANA学生カード 1人
10位:AOYAMAカード 1人
10位:dカード 1人
10位:JCBカード 1人
10位:LINEPayカード 1人
10位:Yahoo!JAPANカード 1人
10位:オリコカード 1人
10位:セゾンブルー
アメックス
1人
10位:ポンタカード 1人
10位:三菱東京UFJ
-VISAデビット
1人

 

なぜ、現役学生は「そのクレジットカード」をすすめたのか?上位3つのクレジットカードを選んだ理由を聞いてみた

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三井住友VISAデビュープラスカードが1位かと思いきや、なんと1位は楽天カードでした。しかも三井住友VISAデビュープラスカードに30票以上の差をつける結果となりました。

その楽天カードと含めて上位3つのクレジットカードについて、「学生におすすめする理由」を見てみましょう。

 

審査も簡単!ポイントも貯まる!学割もある!だから楽天カードがおすすめ

新規入会&利用でもれなく
もらえる楽天ポイント!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 無料
国際ブランド VISA、mastercard、JCB 利用可能枠 審査によって決定
海外旅行傷害保険 最高2,000万円 国内旅行傷害保険 なし
ポイントプログラム 楽天ポイント(100円=1ポイント) ポイント優待 楽天市場利用で100円=4ポイント
ショッピング補償 楽天市場の未着商品は金額補償 一体型電子マネー 楽天Edy、Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
  普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
  海外旅行にクレジットカードが必要

楽天カードの申し込みはこちら

学生でも簡単に審査が通ったので。(東北大学 3年次 男性)

学生でもアルバイトの収入があれば審査がすぐに通り、キャンペーンにエントリーしてカードを使うだけでポイントがたまり楽天ショップでそのポイントを利用できるので、お金がない時に教科書を買わなければいけない時でも安く購入できる場合があるからです。(中央大学 5年次 女性)

楽天市場でお買い物をすると、ポイントがたまります。カード払いにすると、5倍や7倍などさらに多くのポイントが付くので、お得です。また、普段のお買いものでカードを使ってもポイントが付くので、よくカードを使っています。そして、貯まったポイントでまたお買い物をします。(関西医療大学 4年次 女性)

年会費が無料であり、学生を対象に数ヶ月に一度送料無料のクーポンが配布されます。また、RポイントカードやEdyを併用すると、コンビニやガソリンスタンド等で楽天ポイントを貯めることも可能です。コンビニを多く利用したり原付や自動車を持ち始める学生にとっては、もってこいのカードだと思います。さらに、大学祭等で商品を大量購入する場合、支払いの担当になってしまえばそこでポイントを稼ぐことも可能です。(広島大学 5年次 女性)

「楽天カードの審査が甘く、学生でも持てたから」という回答が多かったのが特徴的でした。

クレジットカードの審査についての詳細は別の機会で述べたいと思いますが、実際のところ学生の楽天カードの審査通過率は非常に高いようです。楽天カードのCMで「簡単申込!学生も申し込みOK」とPRしていることからも、学生にとっては申し込みやすいクレジットカードだと思います。

 

ただし、「審査が甘いから」という理由だけでクレジットカードを選ぶのはやめましょう。

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2016/11/16に、楽天学割が無料にリニューアルされたばかりなので、楽天カードを利用したポイント付与や割引優待はかなり魅力的です。そのせいか、49人中30人が女性だったのも、ショッピングに魅力のあるクレジットカードならではなのかもしれません。

楽天カードの申し込みはこちら

 

安心で実質無料年会費だから三井住友VISAデビュープラスカードがおすすめ

新規入会でもれなく
最大7,000円分キャッシュバック!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 前年度1回以上利用で無料(※)
国際ブランド VISA 利用可能枠 10~30万円
海外旅行傷害保険 なし 国内旅行傷害保険 なし
ポイントプログラム ワールドポイント(1,000円=2ポイント) ポイント優待 入会後3ヵ月間は1,000円=5ポイント
ショッピング補償 年間100万円まで 一体型電子マネー iD、Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
 △ 普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
 × 海外旅行にクレジットカードが必要

※通常年会費は1,250円+税

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初年度の年会費が無料で、翌年からも、一回以上の利用で無料になるから。(立命館大学 3年次 男性)

学生の優遇が良かったからです。また年会費も無料ですし、ポイントの還元率も高くよくカードを使う身としては、とてもよかったからです。(近畿大学 4年次 男性)

還元率がとても高いことと、海外でも大抵安心して使えるブランド。(富山大学 4年次 女性)

三井住友VISAデビュープラスカードをおすすめする理由として、「VISAブランドで海外でも安心して使えること」「年会費が実質無料であること」「ポイント還元率の高さ」の3点を挙げている学生がほとんどでした。

三井住友VISAデビュープラスカードは、入会後3ヵ月間のポイント付与が5倍となります。

そのため、出費の多い新生活時期2月〜5月に入会して利用することで、かなりお得にポイントを貯めることができるでしょう。

 

ただし、最初に紹介したエポスカードのように海外旅行傷害保険が付帯されておりません。そのため、海外では利用することはできますが、それによって保険を得られるわけではありませんので注意が必要です。

ちなみに、11人中8人が男性と、女性が多かった楽天カードとの違いも面白いと感じます。

三井住友VISAデビュープラスカードの申し込みはこちら

 

優待割引がすんごいエポスカードがおすすめ

持ってて、よかった。エポスカード。
新規入会キャンペーン開催中!

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初年度年会費 無料 次年度年会費 無料
国際ブランド VISA 利用可能枠 審査によって決定
海外旅行傷害保険 最高2,000万円 国内旅行傷害保険 なし
ポイントプログラム エポスポイント(200円=1ポイント) ポイント優待 リボ払いで200円=2ポイント
ショッピング補償 年間50万円まで(年間保険料1,000円) 一体型電子マネー Apple Pay対応
マッチする目的
  とりあえず年会費無料のクレジットカードを持ちたい
  公共料金などの月額固定費をクレジットカード払いにしたい
  普段のショッピングをお得にしたい
  ライブチケットの購入などウェブサービスの決済にクレジットカードが必要
  海外旅行にクレジットカードが必要

エポスカードの申し込みはこちら

合宿免許の支払い開始を、半年先まで伸ばすことができたから。(名古屋大学 4年次 男性)

マルイのセール時に10%オフになるから。(東京女子大学 4年次 女性)

カラオケなどで割引が使えるから。(龍谷大学 2年次 女性)

エポスカードには、学生限定の免許取得応援クレジットのスキップ払いというサービスが用意されています。これは、免許取得合宿の入校日から最長6ヶ月間、支払開始日を据え置きできるサービスです。

据え置き期間に手数料がかかることもありませんので、学生にはめちゃくちゃ嬉しいサービスだと思います。

 

その他には、学生がよく使うカラオケやマルイのショッピングで優待されることがおすすめする理由で挙がっておりました。

エポスカードの男女比はちょうど半々だったのも、楽天カードや三井住友VISAデビュープラスカードとの違いも分かり面白いですね。

エポスカードの申し込みはこちら

 

学生に三井住友VISAデビュープラスカードがおすすめされる理由

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アンケート結果では楽天カードが断トツの1位でしたが、なぜかどのサイトでも三井住友VISAデビュープラスカードを学生に最もおすすめするクレジットカードとして紹介しています。

それはなぜなんでしょうか?

わたしは、こんなにも三井住友VISAデビューカードがおすすめされる背景に、学生はクレジットカードに対して恐怖心がお得感よりも勝っているからではないかと考えます。

つまり安心して使える(雰囲気があるか)クレジットカードかどうかが重要だという考察です。

 

三井住友ブランドの存在感の大きさ

三井住友カードは、

  • 2017年12月で創業50周年
  • 国内初のVISAカードを発行
  • 金融業界で初めてPマーク(プライバシーマーク)を取得
  • iD決済の導入と普及(Apple Payの決済網でもあります)

と、クレジットカード業界のなかでも長い歴史と実績を築き上げてきたクレジットカード会社です。

しかも、三井フィナンシャルグループの一員であることから、ブランドの安心感は国内一といっても過言ではないでしょう。

 

限度額を明記した学生専用のクレジットカード

三井住友デビュープラスカードには明確な利用限度額が記されています。その金額も10〜30万円です。(ほとんどの学生は最初10万円の付与から始まります)

利用限度額の制限が厳しいということは、=使いすぎる心配がないということにもなりますので、学生にとっては安心できます。

 

学生を前提にした審査基準

学生向けのクレジットカードということは、その審査基準も学生向けに設計されているはずです。

学生は審査に落ちることに対しても、なにかしらの不安や恐怖を感じていることを聞きました。

審査に落ちることで、自身の将来に不利になることが起きるのではないかという漠然とした不安を感じるようなのです。実際はそんなことはありませんので、クレヒスや審査についてまとめた記事で確認してみてください。

さきほどのアンケートでも「審査が甘いから」という理由が大半で楽天カードが選ばれていたように、学生もできるだけ審査に落ちにくそうな学生専用のデビュープラスカードを選びたいのかもしれません。

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ゴールドカードまでのレールが引かれている

三井住友VISAデビュープラスカードを持って26歳を迎えると、クレジットカードの更新時に三井住友VISAプライムゴールドカードへ自動ランクアップされることになります。

学生のうちからゴールドカードを持ちたいならともかく、これはある意味、何も考えなくてもクレジットカードのキャリアアップに繋がるという安心感もあると思います。

 

以上に挙げた4つの「安心感」が、学生の目には魅力的なものとして映り、おすすめのクレジットカードとして三井住友VISAデビュープラスが挙げられるのだと思います。

ただし、冒頭で紹介したようにクレジットカード選びで重要なのはその利用目的です。

学生におすすめのクレジットカードは決して三井住友VISAデビュープラスカードではないことだけは覚えておいてください。

 

学生のときに作ったクレジットカードとの付き合いは長い

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学生のときに作ったクレジットカードは意外と長く使うものです。

例えば私が学生時代に初めて作ったのは楽天カードですが、今は楽天プレミアムカードというゴールドカードに切り替えたとはいえ、十数年愛用しています。今でもメインカードの1つとして活躍しています。

 

結果的に楽天グループのサービス愛用者になった私にとっては、楽天カードはベストパートナーになったわけですが、なかにはクレジットカードがどういうものか理解せず、勧誘されるままに作ってしまう学生もいると思います。

そこで考えてほしいのは2点です。

  1. そのクレジットカードでお得になるサービスを使い始められそうか?
  2. そのクレジットカードで普段使っているサービスがお得になりそうか?

 

お得になるサービスを使い始められそうか?

クレジットカードには相性の良いサービスと言うものが必ず存在します。

今は利用していなくても、クレジットカードを作ったことをきっかけにそのサービスやお店を利用し続けることができそうか考えてみてください。

 

もし、普段から使いそうにないと感じたなら、そのクレジットカードはあなたに合っていない可能性が大きいです。

 

普段使っているサービスがお得になりそうか?

そして、普段からよく使うサービスやお店ではどうでしょうか?

そのクレジットカードを使うことでお得になりそうですか?

 

それでもお得になりそうにないなら、そのクレジットカードはあなたに全く合っていないことになるのです。

クレジットカードの申し込みは一旦保留にするか、他のクレジットカードを比較検討してみましょう。

 

学生の時に良いクレジットカードに巡り合うことが、社会人になってからも上手にクレジットカードと付き合っていくための重要なポイントになります。

学生の皆さんには、急がず、焦らず、しっかり吟味した上で、クレジットカードを選んて欲しいと思います。 

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銀行系クレジットカードという選択肢はありなのか?

どなかた存じ上げませんが、当記事に下記のようなコメントを投げかけてくれた方がいます。

どれも大学生にオススメするべきではないクレジットカードばかり。

将来を考えて、ステータス性の高い銀行系のクレジットカードが無難だと思います。
社会人では審査の難しい銀行系のクレジットカードも学生の間ならほぼ無審査同様なので銀行系のクレジットカードをオススメするべきではないのかと思います。

この方のいう将来とはどのような将来を見据えてのコメントなのかわかりませんが、「銀行系のクレジットカードは学生に対して無審査同様」ということは決してありませんので気をつけましょう。必ず審査はあります。

 

将来的にステータス性の高いクレジットカードを持ちたいと考得るようになった際は、その時改めて考えると良いでしょう。

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学生がクレジットカード選びで損をしない5つのポイント

では、学生にとって役に立つ、損をしないクレジットカードとは、一体どんななものでしょうか?

個人的には、以下の5つの条件を最低限満たしている必要があると考えています。

全て兼ね備えたクレジットカードはかなり限られてしまいますが、複数枚持ちも1つの選択肢として考えておくとよいでしょう。

  1. 年会費が無料であること
  2. 普段から利用しているポイントサービスと親和性が良いこと
  3. 普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられること
  4. 海外旅行傷害保険が自動/利用付帯されていること
  5. リボ払い専用カードではないこと

 

1.年会費が無料であること

安定した収入がない学生にとっては、クレジットカードの年会費もバカにはなりません。

年会費の心配を一切することなく必要な時にだけ利用できるように、年会費はできれば完全無料のクレジットカードを選ぶようにしましょう。 

 

2.普段から利用しているポイントサービスと親和性がいいこと

クレジットカードのポイントプログラムについてあまり知らなくても、PontaポイントやTポイントなどのポイントサービスを利用している学生は多いと思います。

そこで、クレジットカードを選ぶ時は、普段から利用しているポイントが貯まる/使えるクレジットカードにするといいでしょう。

クレジットカード利用だと2%分のポイントが貯まったりしますので、さらにお得になります。

 

3.普段から利用するお店の特典や割引サービスを受けられること

大手家電量販店や大手スーパーマーケット、百貨店やセレクトショップなど、様々な企業と提携しているクレジットカードも多くあります。

普段からよく利用するお店(無印良品やパルコ、マルイなど)があるならば、そのお店がクレジットカードを発行しているかどうかを調べてみましょう。

お店によってクレジットカードの提示だけで割引や優待を受けられます

 

4.海外旅行傷害保険が自動/利用付帯されていること

学生なら夏休みや春休みなどの長期休暇中に、海外旅行に行く機会も多いと思います。

慣れない旅先で万が一の事態が起こった場合に安心なのが、海外旅行傷害保険です。

 

旅行代理店や保険の相談窓口で海外旅行傷害保険に加入(有料)することも出来ますが、クレジットカードなら無料で加入できます。

クレジットカードによっても、三井住友VISAデビュープラスカードのように海外旅行傷害保険が付帯されていないクレジットカードもあれば、条件付き(利用付帯)の海外旅行傷害保険が付帯されているクレジットカードもあります。

海外の病院では診療代金が高い地域もありますので、1枚あって損はありません。

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5.リボ払い専用カードではないこと

クレジットカードにはリボルビングという支払い方法があり、そのリボルビング払い専用のクレジットカード(リボ専カード)もあります。

リボ専カードには入会キャンペーンの内容や付帯されているサービスが充実しているものが多いのですが、毎月の支払いに手数料が加算されるタイプのクレジットカードになります。

使い方によっては便利なのですが、初めて利用する学生にとっては扱えるとは思いませんので、リボ専カードではないクレジットカードにしましょう。 

 

店頭申し込み時も注意

リボルビング払いはクレジットカード会社が儲かる仕組みになっているので、窓口のお兄さんやお姉さんもリボルビング払いの設定をすすめてくるケースが多くあります。

 

クレジットカード会社側もリボルビング払いに抵抗があるという人向けに、中身はリボルビング払いで一緒なのにネーミングを変えていることもあります。

三井住友VISAカードなら「マイ・ペイすリボ」、三菱UFJニコスの「楽Pay(らくペイ)」などがその代表例です。

リボルビング払い設定(もしくは利用)が年会費割引の対象になったり、入会キャンペーンの訴求につながっているケースもまた多くありますので、いくらお得に感じたとしてもリボ払いは極力割けたほうがよいでしょう。

 

「クレジットカードのここが分からない!」学生の気になる疑問に回答します

ここまで読んできてまだ疑問が尽きない学生もいるでしょう。

ここからはクレジットカードに関してよく聞かれる質問に対して回答していきたいと思います。

この記事だけで解決しなかった場合は、コメント欄より質問をしていただければ追記していきたいとも思いますので、よろしくお願い致します。

 

クレジットカードは危ないから現金のほうが良いという意見は本当?

たしかにクレジットカードのスキミングや不正利用という話題はよく耳にしますが、確かにそういう被害に遭う可能性があるというのは事実です。

ただクレジットカードには、そのような被害を抑制するサポート体制が整備されております。

  • 不正 / 盗難時のサービス利用停止処置
  • 不正 / 盗難被害に対する補償サービス

現金なら盗まれると基本的に補償もされなければ、返ってくることもありません。

しかし、クレジットカードなら盗まれた事に気づいた時点で使えなくすることが可能です。そうすれば、盗まれても被害額を0円に抑えることも可能です。

もし不正に利用されたとしても全額補償されます。これも現金の盗難にはないサービスです。

ただし、クレジットカードの裏面にサインを書いていることが必須条件であるため、手元にクレジットカードが届いたら、まず最初にサインを書くようにしましょう。

 

親の承諾は必ず必要なの?

学生でも未成年(高校生を除く18歳〜19歳)の場合は、クレジットカードの申込時に親の承諾が必要になります。

その承諾方法は、クレジットカード各会社で異なります。

例えば、三井住友カードなら「親の承諾書を提出する」必要がありますが、エポスカードであれば「電話等で親の了解を確認する」程度で済む場合もあります。

ただどんな方法であれ、もし何かあったときに頼りになるのは肉親ですので、親にはクレジットカードを持つことについて予め相談しておくことをすすめます。

 

大学が発行するクレジットカードはどうなの?

大学の中には、クレジットカード会社と提携して独自に発行している大学カードというものが存在します。

立教カードや早稲田カード、明治カード、東海カードなどがその一例です。

結果から伝えると、大学カードはクレジットカードとしてはポイント還元率が良いわけでも、付帯サービスが充実しているわけでもありません。そのため、クレジットカードとしては役不足と言わざるを得ません。

 

ただし、大学カードには各大学に応じた独自の特典があります。

大学図書館への入館許可、結婚式の際に大学総長から祝電が送られてくるといったユニークな特典もありますので、卒業生もしくは職員を対象に発行している側面が強いのかもしれません。

各大学カードを調べてみても面白いと思いますので、もし興味があれば学生課にあるパンフレットに目を通してみてもよいでしょう。

 

※他にも質問があれば受け付けますので、ぜひコメント欄より質問して下さい!

 

最初の1枚をどれにするか決めよう!おすすめは複数枚持ち!

初めてのクレジットカードだと使い慣れるまで時間がかかると思いますので、まず電気代や水道代などの公共料金をクレジットカード払いに設定してみることから始めてみてはいかがでしょうか?

それから目的別にクレジットカードを2,3枚併用していくことをおすすめします。

例えば、

  • 三井住友VISAデビュープラスカードとエポスカード
    →ショッピングのポイント付与と海外旅行傷害保険の組み合わせ
  • 楽天カードとセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
    →ショッピングのポイント付与と国内/海外旅行傷害保険の組み合わせ
  • 楽天カードとエポスカードと学生専用ライフカード
    →ショッピングのポイント付与とW海外旅行傷害保険(補償額の合算)

など、それぞれのクレジットカードが持つ強みを組み合わせることによって非常にお得で安心できるパッケージを作ることができるのです。

 

  

学生におすすめのクレジットカードは三井住友VISAデビュープラスカードだけではありませんので、どのクレジットカードが適しているのか、またはお得なのかを冷静に判断した上で、自身の利用環境に応じたクレジットカードを選ぶようにしてください。